Transformez vos dossiers de sinistres en connaissance du risque

Claims Discover ingère l'intégralité de vos dossiers sinistres (rapports d'experts, bordereaux, photos, notes d'instruction) et en extrait des informations structurées et actionnables, pour révéler les causes d'origine, les facteurs de perte et les phénomènes émergents que les systèmes traditionnels ne voient pas.

Demander une démo

Homme et femme travaillant côte à côte sur des ordinateurs portables sur un bureau partagé.

Problématique

Les données sinistres décrivent ce qui s'est passé mais expliquent rarement les causes.

Les causes profondes restent enfouies dans les rapports d'experts, les notes de gestionnaires, les correspondances juridiques et les rapports de visite. Sans extraction structurée, impossible d'identifier de façon systématique :

Les facteurs de pertes et chaînes d'événements à l'origine de la sévérité

L'écart entre l'intention des clauses et les résultats réels : litiges, exclusions, zones grises

La dérive silencieuse des hypothèses de souscription

Les sinistres ne sont pas isolés les uns des autres. Le risque s'évalue au niveau du portefeuille.

Chaque sinistre est porteur de signaux faibles, mais les systèmes traditionnels ne font pas le lien entre les caractéristiques d'un sinistre et les tendances émergentes à l'échelle du portefeuille :

Pas de lien automatique entre les origines des sinistres et les risques d'accumulation au niveau du portefeuille.

Les souscripteurs sont contraints de zoomer et de dé-zoomer manuellement pour comprendre le contexte.

Les sinistres sont toujours considérés comme un coût alors qu'ils constituent une source précieuse d'enseignements sur les risques.

Solution

De fichiers fragmentés à une vision unique et exploitable du risque

Claims Discover extrait, structure et centralise les preuves des causes du sinistre issues du dossier.

Chaque équipe travaille à partir d'une vision standardisée du risque pour identifier les tendances, challenger les hypothèses et prendre de meilleures décisions.

Souscription

Réinjectez les signaux issus des sinistres dans la sélection des risques, les conditions tarifaires et les seuils de déclenchement. Détectez la dérive silencieuse des hypothèses avant qu'elles ne deviennent une perte.

Gestion de portefeuille

Cartographiez les facteurs de sévérité, les combinaisons de dangers et les risques d'accumulation sur l'ensemble du portefeuille. Passez d'un provisionnement réactif à une vision proactive de votre exposition.

Formulation des clauses

Identifiez les sections ambigues, les clauses manquantes dans les garanties et les écarts entre l'intention contractuelle et les résultats de sinistres. Priorisez les révisions clausales là où se concentrent les litiges et les pertes de primes.

Lignes bleues fines incurvées formant un motif ondulé sur fond noir.

Lignes fines, courbes et parallèles s'écoulant horizontalement de gauche à droite sur fond noir.

Comment ça marche

De bout en bout, de l'extraction à la décision

Claims Discover traite l'intégralité de votre historique de sinistres de bout en bout, afin que vos équipes se concentrent sur l'essentiel : causes d'origine, facteurs de perte et phénomènes émergents.

Étape 1

Ingestion du dossier sinistre complet

Rapports d'expertise, notes de gestionnaires, correspondances juridiques, photos rapports de visite... L'ensemble des éléments de sinistre sont classifiés par type, associés au bon dossier et traités à grande échelle, quel que soit le format, la langue ou la source.

Écran de la bibliothèque des réclamations présentant trois réclamations traitées portant les numéros d'identification c_4220_02, c_4108 et c_4109, leurs dates de perte et de déclaration, le nombre de preuves et le total des pertes subies en euros et en dollars américains.

Schéma montrant le mot « Case » au centre avec des flèches pointant vers l'intérieur à partir des termes : « 1 jour », « lignes commerciales », « spécialité », « traité », « facultatif » et « autorité déléguée » sur fond bleu clair.

Forme de triangle incliné rose sur le bord droit sur fond noir.

Étape 2

Construction du graphe causal

Pour chaque sinistre, Claims Discover identifie les causes profondes et les facteurs contributifs, les hiérarchise par rôle et niveau de confiance, et reconstitue la chronologie complète des événements. Les positions de causalité, responsabilité, quantum et garantie sont ancrées dans les pièces du dossier. Chaque conclusion est documentée, jamais supposée.

Schéma de la chaîne d'événements montrant la cause principale au 12/11/2024 comme l'installation d'une tuyauterie hors spécifications par un technicien envoyé le 25/12/2024.

Forme géométrique abstraite rose et noire avec division diagonale.

Étape 3

Agrégation et strandardisation sur l'ensemble du portefeuille

Les facteurs de perte sont normalisés selon vos taxonomies de souscription et d'exposition, puis agrégés à l'échelle du portefeuille, par thématiques et par ordre de priorité. Chaque thématique fait remonter l'analyse des causes racines, la séquence des événements, les données de sévérité et les signaux d'alerte, de manière cohérente à chaque nouvelle exécution.

Tableau répertoriant les trois principaux sujets de réclamations d'assurance : #1 Défaillances mécaniques avec 43 réclamations et 456,52 millions de dollars encourus, soit 36 % du total des réclamations, ont marqué une augmentation ; #2 Traitement manuel avec 39 réclamations et 352,33 millions de dollars engagés, soit 30 % du total des réclamations ; #3 Produits chimiques dangereux avec 29 réclamations et 32 millions de dollars engagés, soit 12 % du total des réclamations.

Étape 4

Détection des tendances et prise de décisions

Les séquences causales récurrentes sont identifiées, classées par fréquence et impact financier, et suivies dans leur évolution. Chaque tendance génère des recommandations structurées par équipe : signaux tarifaires et seuils de référé pour les souscripteurs, priorités de révision de clauses pour les rédacteurs, actions sur les risques d'accumulation et l'exposition pour les gestionnaires de portefeuille.

Schéma montrant la priorité des événements et les conséquences d'une défaillance mécanique avec le nombre de sinistres pour perte du confinement principal, blocage d'un câble dans le rouleau du carrousel, libération d'une pale de turbine, bruit mécanique entendu et problème de boîte de vitesses entraînant une défaillance mécanique, qui entraîne une défaillance de la grue ouest, l'arrêt automatique du H11 et la découverte de dents fissurées du H11.

Série de lignes lisses, blanches et courbes formant un motif ondulé sur fond noir.

Fonctionnalités clés

Extraire les causes. Détectez les phénomènes. Déclenchez les décisions.

Claims Discover structure l'intégralité de l'information sinistre et la restitue sous forme de signaux décisionnels. Pour chaque équipe, à chaque niveau du portefeuille.

Extraction de connaissances et fondement causal

Structurez les données relatives à la causalité, à la responsabilité, au quantum et à la couverture à partir du dossier de sinistre complet. Chaque information remonte les preuves jusqu'à la source, sans hallucinations qui sont réduites "by design".

Normalisation du référentiel et taxonomie

Créez et gérez automatiquement des référence normalisées et des cadres de classification des risques, alignés sur vos taxonomies de souscription et d'exposition.

Détection des tendances et analyse de la sévérité

Identifiez les phénomènes émergents, les combinaisons de facteurs de perte et les signaux d'accumulation sur les lignes, les segments ou les programmes.

Aggrégations flexibles et suivi des formulations

Découpez par client, actif, emplacement, danger ou dimension personnalisée. Signalez les tensions sur les garanties et les facteurs d'exclusion à l'aide de preuves, et non d'hypothèses.

Recommandations et boucle d'apprentissage du risque

Générez des résultats qui facilitent la prise de décisions : signaux de tarification, déclencheurs de référé, correction de la formulation, actions sur les risques. Les informations relatives aux sinistres sont intégrées au portefeuille en continu.

Rapports à l'echelle du portefeuille et informations clients

Visualisez des rapports structurés sur les tendances de pertes par segment ou programme. Partagez les résultats avec vos clients pour favoriser le dialogue et la rétention.

Résultats

Un impact démontré sur de nombreux portefeuilles

En recoupant informations de sinistres et données d'exposition, les équipes souscription et sinistres peuvent enfin comprendre la chronologie des événements et remodeler le portefeuille en conséquence. Combinés aux données d'exposition et de prime, ces informations actionnables se traduisent directement par une sélection des risques plus rigoureuse, une tarification plus précise, une révision clausale ciblée et des achats de réassurance plus affûtés.

95 % de temps économisé

sur le codage et la classification manuels des sinistres

Formes courbes abstraites avec un dégradé doux du blanc au bleu clair sur fond transparent.

120+ attributs d'analyse

capturés par sinistre en moyenne, au-delà de ce que proposent les systèmes traditionnels

1 500 dossiers sinistres

ingérés et structurés en une seule journée

20 phénomènes émergents identifiés

par portefeuille en moyenne

4 recommandations sur les risques

générées par phénomène émergent en moyenne

Amélioration de la précision

et de la cohérence des données relatives aux sinistres

20+ lignes d'activité analysées

accidents, biens, spécialité, vie et santé

Capacités au niveau global

avec des portefeuilles analysés dans de nombreux environnements réglementaires différents

Alternatives

Pourquoi les équipes sinistres et portefeuille choisissent Claims Discover

Outils traditionnels

LLM générique

Claims Discover

Ancrage causal

Codage manuel, aucune chaîne de causalité

Résultat probabiliste, risque d'hallucination

Structure causale en DAG avec score de confiance

Extraction de documents croisés

Un seul document à la fois

Fenêtre contextuelle limitée

Agrégation sur rapports, notes, visites, dans le temps

Réexécution et cohérence

Refonte complète à chaque modification

Variance imprévisible

Moteur de réexécution, révision des critères, cohérence maintenue

Espaces de travail multi-ligne

Configuration rigide par ligne

Aucune structure métier

Espaces de travail dédiés par ligne, programme ou client

Base du graphe de connaissances

Tables relationnelles plates

Aucune structure persistante

Base de données graphe, prête à être utilisée par les agents, requêtes inter-portefeuilles

Adaptabilité

Rapports statiques

V-rose
‍

Réponses ponctuelles

Révision du périmètre, synthèses d'escalade, taxonomies évolutives

IA de niveau assurance

Basé sur des règles uniquement

Modèle généraliste

Conçu pour les contrats, la réglementation et la souscription

Modèles experts

A construire de zéro

Prompt engineering

Configurations assurance prêtes à l'emploi

Gouvernance d'entreprise

Variable

Contrôles limités

Multi-régions, conformité RGPD et standards enterprise.

Impact

Comment les assureurs utilisent Claims Discover

Comprendre ce qui affecte la sévérité

Identifiez les causes racines, les combinaisons de facteurs et les sinistres atypiques à l'échelle du portefeuille

Schéma montrant les flèches provenant de plusieurs étiquettes « Facteur » pointant vers une étiquette centrale « Cause première » sur un fond dégradé rose.

Détecter les risques émergents plus tôt

Observez les phénomènes récurrents avant qu'ils ne deviennent une perte

Écran radar avec des cercles concentriques et une icône d'avertissement rouge intitulée « Risques » et le mot « Détecté » au centre.

Ajuster les règles de souscription

Réinjectez les enseignements des sinistres dans la sélection des risques, la tarification et les critères de référé.

Graphique d'une boîte blanche intitulée « Preuve de réclamation » avec des lignes roses représentant le texte et sept flèches blanches pointant vers le bas sur un fond rose dégradé.

Aligner les sinistres sur la stratégie portefeuille

Recoupez les résultats obtenus au niveau des documents avec les vues d'exposition et d'accumulation.

Schéma avec « Connecté » au centre reliant les « Vues d'accumulation » ci-dessus et les « Résultats au niveau des fichiers » ci-dessous sur un fond dégradé rose.

Améliorez la relation client

Partagez des informations structurées sur les pertes pour renforcer votre communication sur les risques, la rétention client et les recommandations techniques.

Deux cartes dégradées roses superposées avec le titre « Message » et des graphiques à barres sous les lignes de texte.

Résumer les sinistres instantanément

Triez et escaladez rapidement les sinistres et réalisez facilement des rapports grâce aux résumés visuels et narratifs.

Interface présentant les sections étiquetées Priorité avec la revendication 01 et la revendication 32, et Autres revendications avec les revendications 13 et 63, chacune accompagnée d'une icône d'avertissement rose.

Pink arrow pointing right inside a light purple circular outline.

Intégration

S'intègre à votre environnement, sans le remplacer.

Claims Discover n'est pas un système de gestion de sinistres en plus mais une couche d'intelligence qui vient s'intègrer à vos outils existants.

Architecture API-first

Ingestion des données depuis n'importe quelle source, restitution des informations actionnables vers n'importe quel système.

Mise en production en jours, pas en semaines

Configuration des espaces de travail, mapping des taxonomies et premiers résultats livrés en un seul sprint.

Votre équipe, notre support

Onboarding dédié, experts métier qui parlent le langage de l'assurance, et ajustements en continu au fur et à mesure que vos demandes évoluent. Nous nous adaptons à votre façon de travailler, pas l'inverse.

Design symétrique abstrait avec deux formes bleu clair incurvées vers l'intérieur sur fond noir.

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Forme abstraite blanche avec sections incurvées et inclinées sur fond transparent.

Forme abstraite minimaliste en noir et blanc ressemblant à une feuille ou à une plume stylisée.