Transformez vos données de sinistres en connaissance du risque

Claims Discover ingère l'intégralité de vos dossiers sinistres (rapports, bordereaux, photos, notes d'instruction) et en extrait des informations structurées sur les causes profondes, les facteurs de perte et les tendances émergentes que les systèmes traditionnels ne voient pas.

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Homme et femme travaillant côte à côte sur des ordinateurs portables sur un bureau partagé.

Challenge

Les données sinistres décrivent ce qui s'est passé mais expliquent rarement les causes.

Les causes profondes restent enfouies dans les rapports d'experts, les notes de gestionnaires, les correspondances juridiques et les rapports de visite. Sans extraction structurée, impossible d'identifier de façon systématique :

Les facteurs de pertes et chaînes de causalité à l'origine de la sévérité

L'écart entre l'intention des clauses et les résultats réels : litiges, exclusions, zones grises

La dérive silencieuse des hypothèses de souscription

Les sinistres ne sont pas isolés les uns des autres. Le risque s'évalue au niveau du portefeuille.

Chaque sinistre est porteur de signaux faibles, mais les systèmes traditionnels ne font pas le lien entre les caractéristiques d'un sinistre et tendances au niveau du portefeuille :

Aucun lien automatique entre les facteurs de réclamation et l'accumulation du portefeuille

Les souscripteurs sont contraints de zoomer et de dézoomer manuellement pour créer du contexte

Les réclamations représentent toujours un coût alors qu'elles devraient constituer votre source de renseignements sur les risques

Solution

De fichiers fragmentés à une vision unique et exploitable du risque

Claims Discover extrait, structure et centralise les preuves causales issues du dossier sinistre.

Chaque équipe travaille à partir d'une vision standardisée du risque pour identifier les tendances, challenger les hypothèses et prendre de meilleures décisions.

Souscription

Réinjectez les signaux issus des sinistres dans la sélection des risques, l'adéquation tarifaires et les critères de déclenchement. Détectez la dérive silencieuse des hypothèses avant qu'elles ne deviennent une perte.

Gestion de portefeuille

Cartographiez les facteurs de sévérité, les combinaisons de périls et les risques d'accumulation sur l'ensemble du portefolio. Passez d'un provisionnement réactif à une vision proactive de votre exposition.

Rédaction des clauses

Identifiez les zones d'ambiguité, les lacunes dans les garanties et les écarts entre l'intention contractuelle et les résultats de sinistres. Priorisez les révisions clausales là où se concentrent les litiges et les pertes de primes.

Lignes bleues fines incurvées formant un motif ondulé sur fond noir.

Lignes fines, courbes et parallèles s'écoulant horizontalement de gauche à droite sur fond noir.

Comment ça marche

De bout en bout, de l'extraction à la décision

Claims Discover traite l'intégralité de votre historique de sinistres de bout en bout, afin que vos équipes se concentrent sur l'essentiel : causes profondes, facteurs de perte et tendances émergentes.

Étape 1

Ingestion du dossier sinistre complet

Les dossiers sinistres peuvent provenir de n'importe quelle source : rapports d'expertise, notes de gestionnaires, correspondance juridique, photos et rapports de visite. Les documents sont classifiés par type, associés au bon dossier et traités à grande échelle, quel que soit le format, la langue ou la mise en forme.

Écran de la bibliothèque des réclamations présentant trois réclamations traitées portant les numéros d'identification c_4220_02, c_4108 et c_4109, leurs dates de perte et de déclaration, le nombre de preuves et le total des pertes subies en euros et en dollars américains.

Schéma montrant le mot « Case » au centre avec des flèches pointant vers l'intérieur à partir des termes : « 1 jour », « lignes commerciales », « spécialité », « traité », « facultatif » et « autorité déléguée » sur fond bleu clair.

Forme de triangle incliné rose sur le bord droit sur fond noir.

Étape 2

Construction du graphe causal

Pour chaque sinistre, Claims Discover identifie les causes profondes et les facteurs contributifs, les hiérarchise par rôle et niveau de confiance, et reconstitue la chronologie complète des événements. Les positions de causalité, responsabilité, quantum et garantie sont ancrées dans les pièces du dossier. Chaque conclusion est documentée, jamais supposée.

Schéma de la chaîne d'événements montrant la cause principale au 12/11/2024 comme l'installation d'une tuyauterie hors spécifications par un technicien envoyé le 25/12/2024.

Forme géométrique abstraite rose et noire avec division diagonale.

Étape 3

Agrégation et strandardisation sur l'ensemble du portefeuille

Les facteurs de perte sont normalisés selon vos taxonomies de souscription et d'exposition, puis agrégés à l'échelle du portefeuille en thématiques classées par ordre de priorité. Chaque thématique fait remonter l'analyse des causes racines, la séquence des événements, les données de sévérité et les signaux d'alerte, de manière cohérente à chaque nouvelle exécution.

Tableau répertoriant les trois principaux sujets de réclamations d'assurance : #1 Défaillances mécaniques avec 43 réclamations et 456,52 millions de dollars encourus, soit 36 % du total des réclamations, ont marqué une augmentation ; #2 Traitement manuel avec 39 réclamations et 352,33 millions de dollars engagés, soit 30 % du total des réclamations ; #3 Produits chimiques dangereux avec 29 réclamations et 32 millions de dollars engagés, soit 12 % du total des réclamations.

Étape 4

Détection des tendances et prise de décisions

Les séquences causales récurrentes sont identifiées, classées par fréquence et impact financier, et suivies dans leur évolution. Chaque tendance génère des recommandations structurées par équipe : signaux tarifaires et critères de référé pour les souscripteurs, priorités de révision clausale pour les rédacteurs, actions sur l'accumulation et l'exposition pour les gestionnaires de portefeuille.

Schéma montrant la priorité des événements et les conséquences d'une défaillance mécanique avec le nombre de sinistres pour perte du confinement principal, blocage d'un câble dans le rouleau du carrousel, libération d'une pale de turbine, bruit mécanique entendu et problème de boîte de vitesses entraînant une défaillance mécanique, qui entraîne une défaillance de la grue ouest, l'arrêt automatique du H11 et la découverte de dents fissurées du H11.

Série de lignes lisses, blanches et courbes formant un motif ondulé sur fond noir.

Fonctionnalités clés

Extraire les causes. Détectez les patterns. Déclenchez les décisions.

Claims Discover structure l'intégralité de l'information sinistre et la restitue sous forme de signaux décisionnels. Pour chaque équipe, à chaque niveau du portefeuille.

Extraction de connaissances et fondement causal

Structurez les données relatives à la causalité, à la responsabilité, au quantum et à la couverture à partir du dossier de sinistre complet. Chaque information remonte les preuves à la source, sans hallucinations qui sont réduites "by design".

Normalisation référentielle et gestion de la taxonomie

Créez et gérez automatiquement des listes de référence normalisées et des cadres de classification des risques. Aligné sur vos taxonomies de souscription et d'exposition.

Détection des modèles et analyse de la sévèrité

Identifiez les tendances émergentes de pertes, les combinaisons de facteurs contributifs et les signaux d'accumulation sur les lignes, les segments ou les programmes.

Aggrégations flexibles et surveillance des formulations

Découpez par client, actif, emplacement, danger ou dimension personnalisée. Signalez les tensions de la couverture et les facteurs d'exclusion à l'aide de preuves, et non d'hypothèses.

Recommandations et boucle d'apprentissage des risques

Générez des résultats qui facilitent la prise de décisions : signaux de tarification, déclencheurs de référé, correction de la formulation, actions sur les risques. Les informations relatives aux sinistres sont intégrées au book de façon continue.

Rapports sur le portefeuille et informations sur les clients

Visualisez des rapports structurés sur les tendances de pertes par segment ou programme. Partagez les résultats avec les assurés pour favoriser le dialogue et la rétention client.

Résultats

Un impact démontré sur de nombreux portefeuilles

Lorsque les informations de sinistres et les données d'exposition sont croisées, les équipes souscription et sinistres peuvent comprendre les événements passés et remodeler le portefeuille. Combinés aux données d'exposition et de prime, ces insights se traduisent directement par une sélection des risques plus rigoureuse, une tarification plus précise, une révision clausale ciblée et des achats de réassurance plus affûtés.

95 % de temps gagné

sur le codage et la classification manuels des sinistres

Formes courbes abstraites avec un dégradé doux du blanc au bleu clair sur fond transparent.

Plus de 120 attributs d'analyse

capturés par sinistre en moyenne, au-delà de ce que proposent les systèmes traditionnels

1 500 dossiers sinistres

ingérés et structurés en une seule journée

20 pattern émergents

identifiés par portefeuille en moyenne

4 recommandations sur les risques

générées par pattern émergent en moyenne

Amélioration x4

sur la précision et la cohérence des données relatives aux sinistres

20+ branches d'activité

analysés à ce jour : accidents, biens, spécialité, vie et santé

Portée mondiale

portefeuilles analysés dans de nombreuses juridictions et différents environnements réglementaires

Alternatives

Pourquoi les équipes sinistres et portefeuille choisissent Claims Discover

Outils traditionnels

LLM générique

Claims Discover

Ancrage causal

Codage manuel, aucune chaîne de causalité

Résultat probabiliste, risque d'hallucination

Structure causale en DAG avec score de confiance

Extraction de documents croisés

Un seul document à la fois

Fenêtre contextuelle limitée

Agrégation sur rapports, notes, visites, dans le temps

Réexécution et cohérence

Refonte complète à chaque modification

Variance imprévisible

Moteur de réexécution, révision des critères, cohérence maintenue

Espaces de travail multi-branches

Configuration rigide par ligne

Aucune structure métier

Espaces de travail dédiés par ligne, programme ou client

Base du graphe de connaissances

Tables relationnelles plates

Aucune structure persistante

Base de données graphe, prête à être utilisée par les agents, requêtes interportefeuilles

Adaptabilité

Rapports statiques

V-rose
‍

Réponses ponctuelles

Révision du périmètre, synthèses d'escalade, taxonomies évolutives

IA de niveau assurance

Basé sur des règles uniquement

Modèle généraliste

Conçu pour les contrats, la réglementation et la souscription

Modèles experts

A construire de zéro

Prompt engineering

Configurations assurance prêtes à l'emploi

Gouvernance d'entreprise

Variable

Contrôles limités

Multi-régions. Conformité RGPD et standards américains.

Impact

Comment les assureurs utilisent Claims Discover

Comprendre ce qui affecte la sévérité

Identifier les causes racines, les combinaisons de facteurs et les sinistres atypiques à l'échelle du portefeuille

Schéma montrant les flèches provenant de plusieurs étiquettes « Facteur » pointant vers une étiquette centrale « Cause première » sur un fond dégradé rose.

Détectez les risques émergents plus tôt

Observez les tendances avant qu'elles ne deviennent une perte

Écran radar avec des cercles concentriques et une icône d'avertissement rouge intitulée « Risques » et le mot « Détecté » au centre.

Affinez les règles de souscription

Réinjectez les enseignements des sinistres dans la sélection des risques, la tarification et les critères de référé.

Graphique d'une boîte blanche intitulée « Preuve de réclamation » avec des lignes roses représentant le texte et sept flèches blanches pointant vers le bas sur un fond rose dégradé.

Aligner les sinistres sur la stratégie portefeuille

Connectez les résultats obtenus au niveau des documents aux vues d'exposition et d'accumulation.

Schéma avec « Connecté » au centre reliant les « Vues d'accumulation » ci-dessus et les « Résultats au niveau des fichiers » ci-dessous sur un fond dégradé rose.

Améliorez la relation client

Partagez des informations structurées sur les pertes pour renforcer votre communication sur les risques, la rétention client et les recommandations techniques.

Deux cartes dégradées roses superposées avec le titre « Message » et des graphiques à barres sous les lignes de texte.

Résumez les sinistres instantanément

Résumés visuels et narratifs pour rapidement trier et escalader les sinistres, et établir des rapports executifs.

Interface présentant les sections étiquetées Priorité avec la revendication 01 et la revendication 32, et Autres revendications avec les revendications 13 et 63, chacune accompagnée d'une icône d'avertissement rose.

Pink arrow pointing right inside a light purple circular outline.

Intégration

S'intègre à votre monde. Ne le remplace pas.

Claims Discover n'est pas un système de gestion de sinistres de plus. C'est une couche d'intelligence qui vient s'intègrer à vos outils existants.

Architecture API-first

Ingestion des données depuis n'importe quelle source, restitution des insights vers n'importe quel système.

Mise en production en jours, pas en semaines

Configuration des espaces de travail, mapping des taxonomies et premiers résultats livrés en un seul sprint.

Votre équipe, notre support

Onboarding dédié, experts métier qui parlent le langage de l'assurance, et ajustements continus à mesure que vos demandes évoluent. Nous nous adaptons à votre façon de travailler, pas l'inverse.

Design symétrique abstrait avec deux formes bleu clair incurvées vers l'intérieur sur fond noir.

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Forme abstraite blanche avec sections incurvées et inclinées sur fond transparent.

Forme abstraite minimaliste en noir et blanc ressemblant à une feuille ou à une plume stylisée.